La souscription à une assurance emprunteur peut s’avérer être un choix judicieux pour les personnes souhaitant obtenir un prêt immobilier ou à la consommation. En effet, cette garantie permet de couvrir les risques liés au remboursement du crédit en cas d’imprévu, comme le décès, l’arrêt de travail ou encore la perte totale et irréversible d’autonomie. Mais quels sont donc les avantages de contracter une telle assurance ? Nous vous invitons à découvrir les points forts de cette solution dans cet article.
Plan de l'article
Protéger sa famille et son patrimoine
Dans le cadre d’un contrat d’assurance emprunteur, la garantie décès est un élément essentiel. Elle a pour objet de protéger les proches de l’emprunteur en s’assurant que le solde du crédit soit intégralement remboursé à la banque en cas de décès de ce dernier. Ainsi, l’héritage des descendants est préservé et ils n’ont pas à supporter les charges financières du prêt immobilier ou à la consommation. Découvrez plus de détails sur le site https://www.cardif.fr/.
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Bénéficier d’une prise en charge partielle ou totale en cas d’incapacité de travail
Le second avantage majeur de l’assurance emprunteur réside dans la garantie d’incapacité temporaire totale (ITT) ou d’incapacité permanente totale (IPT). Elle a pour but de couvrir les mensualités du crédit en cas d’arrêt de travail dû à une maladie ou un accident.
La prise en charge de l’assurance dépend alors du niveau de garanties choisi au moment de la souscription et peut aller jusqu’à 100% des échéances dues. Cela permet à l’emprunteur de se concentrer sur sa convalescence sans avoir à se soucier de son budget.
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Les avantages fiscaux de l’assurance emprunteur
De nombreux emprunteurs ignorent que les cotisations versées dans le cadre de leur contrat d’assurance emprunteur sont déductibles des revenus imposables, ce qui peut représenter une économie non négligeable sur l’impôt sur le revenu.
Ainsi, en fonction de la tranche marginale d’imposition dans laquelle se trouve l’emprunteur, le coût réel de l’assurance pourrait être significativement réduit grâce à cette déduction fiscale.
Adapter le niveau de garanties à ses besoins
L’un des principaux atouts de l’assurance emprunteur est la possibilité de moduler les garanties proposées par le contrat en fonction de sa situation personnelle et professionnelle. En effet, selon les risques encourus par l’emprunteur (activité sportive à risque, professions dangereuses…), il peut choisir des garanties optionnelles offrant une couverture plus adaptée.
Ces garanties peuvent inclure la perte d’emploi, l’incapacité permanente partielle (IPP) ou encore une prise en charge spécifique pour certaines maladies graves. Ainsi, l’emprunteur est assuré de bénéficier d’une protection optimale tout au long de la durée du crédit.
La délégation d’assurance : une alternative intéressante
Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont la possibilité de choisir librement leur assurance emprunteur, et ne sont plus obligés de souscrire celle proposée par leur banque. Cette option, appelée délégation d’assurance, permet ainsi de comparer plusieurs offres et de sélectionner le contrat offrant les meilleures garanties et/ou un tarif plus avantageux. Il s’agit d’un atout considérable pour les personnes souhaitant obtenir des garanties adaptées à leur profil et à un prix concurrentiel.
Mieux gérer les aléas de la vie grâce à l’assurance emprunteur
Enfin, contracter une assurance emprunteur peut être un moyen efficace de mieux appréhender les imprévus liés à la santé ou à l’emploi. En effet, disposer d’une couverture adéquate permet de faire face sereinement aux problèmes rencontrés et de limiter les répercussions financières sur son budget et celui de sa famille.
Que ce soit pour préserver ses proches en cas de décès, se protéger des conséquences économiques d’une incapacité de travail ou encore optimiser sa situation fiscale, la souscription à une assurance emprunteur offre de nombreux avantages pour les personnes désireuses d’emprunter de manière sécurisée.