Dépenser une fortune pour une maison n’a rien d’un passage obligé, et pourtant, cette croyance s’accroche. Des dizaines de messages atterrissent chaque semaine dans ma boîte e-mail, tous porteurs des mêmes interrogations, parfois teintées de doute, parfois d’impatience.
maison est l’une des plus grosses erreurs financières ?
Régulièrement, sur le chat ou par mail, je reçois la même salve de questions :
- « Faut-il acheter une maison en ce moment ? »
- « Vaut-il mieux acheter ou louer ? »
- « Dois-je acheter le logement que je loue actuellement ? »
Pour répondre à cela, il fallait un article qui pose les bases et évacue les idées reçues sur le thème ACHAT DE MAISON.
Commençons par un cas très concret.
Simone, par exemple, a déjà franchi le pas de l’achat. Si elle me demandait conseil, je n’hésiterais pas une seconde : je lui recommanderais de vendre sa maison.
Oui, tu as bien lu.
Cette décision, à première vue radicale, ne nécessite pas de compétences financières pointues. Pourtant, elle peut transformer la donne, et je pèse mes mots.
Certes, vendre son logement n’est pas anodin sur le plan émotionnel. Mais il suffit de regarder la situation avec un œil pragmatique pour saisir les avantages réels.
Illustrons cela.
Admettons que Simone vende sa maison pour 200 000 euros et rembourse un crédit immobilier de 120 000 euros. Résultat : elle récupère 80 000 euros nets qu’elle peut placer ou réutiliser à sa guise.
Capitaux propres : Ce que beaucoup ignorent, c’est que sur le papier, le patrimoine de Simone n’a pas bougé par rapport à l’emprunt initial, il reste fixé à 120 000 euros.
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Partons du principe que Simone devient désormais locataire, et trouve un appartement avec un loyer mensuel à peine supérieur à l’ancienne mensualité de crédit, de l’ordre de 100 euros environ.
Gardons en tête un paramètre souvent ignoré : être propriétaire implique toujours des taxes et toute une série de frais annexes qu’on oublie trop facilement.
Si l’on refait les comptes, après la vente, le patrimoine net de Simone reste identique, mais ses sorties de trésorerie baissent.
Certains verront dans cette opération un non-sens. Pourtant, c’est en analysant les aspects qualitatifs de cette démarche qu’on en découvre la pertinence.
Voici pourquoi.
En prenant cette décision, Simone réduit ses risques (notamment liés à l’immobilier en propre) et libère une somme liquide, prête à être réinvestie ou mobilisée pour d’autres projets.
À ce stade, deux leviers deviennent disponibles pour elle, deux atouts qu’elle n’avait pas auparavant :
- Une liquidité suffisante pour être réactive
- Une capacité d’emprunt retrouvée auprès des banques (l’hypothèque n’étant plus un obstacle)
Supposons que Simone cherche désormais un bien à acheter dans une optique d’investissement. Elle déniche un deux-pièces, rénové, dans un immeuble d’une vingtaine d’années, en bon état général.
Pas de gros travaux à prévoir, juste un rafraîchissement léger pour le remettre au goût du jour.
Le vendeur affiche 180 000 euros, mais Simone négocie et conclut finalement à 160 000 euros.
Environ 7 000 euros suffisent à remettre l’appartement à neuf (peinture, petites améliorations). Six mois plus tard, elle revend le bien pour 190 000 euros.
Au final, cette opération rapporte :
190 000 €, (160 000 € + 7 000 €) = 23 000 €
On parle d’un ROI de 27,5 %, le tout en six mois, rendu possible parce que Simone a pu libérer son potentiel d’emprunteuse.
Par une simple opération immobilière, Simone a ainsi gonflé son patrimoine de près de 20 % en moins d’un an.
Si elle s’était contentée de son salaire pour épargner ces 23 000 euros, il lui aurait fallu huit ans d’efforts.
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